Queda de 40% no valor do seguro habitacional em financiamentos pela Caixa Econômica pode reduzir até 2,8% o valor da prestação da casa própria.
Uma boa notícia para quem está pensando em comprar a casa própria: desde o início deste mês, quem optar pelo financiamento bancário da Caixa vai contar com descontos na faixa de 40% para o seguro habitacional.
Na prática, significa uma prestação menor. Antes da redução, um imóvel de R$ 150 mil, financiado por uma pessoa de 35 anos de idade, tinha como prestação inicial R$ 1.414, sendo R$ 51,86 correspondentes ao seguro habitacional. Com 40% a menos do seguro, esse valor cai para algo como R$ 31 e a parcela, para R$ 1.393.
"Pode significar uma redução de até 2,8% no valor da prestação. É um ganho muito grande para o consumidor que paga a longo prazo. E aliado à possibilidade de concorrência entre seguradoras, representa um avanço muito grande para o setor", diz o diretor da Metha Consultoria, César Gomes.
Para se ter uma ideia da importância da redução no valor do seguro, basta lembrar que o encargo chega a representar entre 5% e 30% do valor da prestação.
"Se pensarmos que 30% da renda do brasileiro está comprometida com a prestação do financiamento (incluem-se aí juros, taxas do banco e o valor do seguro), quanto menos ele pagar por um desses valores, mais facilidade terá em financiar um imóvel maior, mais caro e mais bem localizado", avalia o diretor de Seguros de Financiamentos ou Operações Financeiras da Caixa Seguros, Ricardo Talamini.
O seguro, que é obrigatório, já vem embutido na parcela e muita gente não se dá conta disso. "Mas é uma garantia tanto para o banco quanto para o próprio cliente. Há bancos que oferecem taxas mais altas depois dos primeiros anos. É bom observar isso", orienta a analista do Banco do Brasil, Patrícia Bezerra.
Quanto reduziu
26 a 30 anos de idade
Antes: R$ 30,64
Depois: R$ 21,32
Desconto: R$ 9,32 (30%)
41 a 45 anos de idade
Antes: R$ 49,76
Depois: R$ 37,10
Desconto: R$ 12,66 (25%)
51 a 55 anos de idade
Antes: R$ 123,92
Depois: R$ 76,40
Desconto: R$ 47,52 (38%)
Fonte: Caixa Econômica
Obs.: Esses descontos estão como demonstração e equivalem à primeira parcela do financiamento. Durante o período de pagamento, pode haver ajustes.
Invalidez ou morte quitam pagamento
O seguro habitacional é obrigatório e cobre morte ou invalidez permanente do mutuário (quitação automática do saldo devedor) e também danos físicos ao imóvel, causados por acidentes como incêndios e alagamentos (até o valor dos danos, limitado ao preço do imóvel segurado). Ficam de fora várias ocorrências, como roubos e dano causado ao longo do tempo por avaria elétrica ou hidráulica. Para o cálculo, são levados em consideração a idade do titular do financiamento, o volume do saldo devedor, o valor do bem e a localização do imóvel.
Bancos ainda ignoram lei que permite escolher a seguradora
No financiamento já vem embutido o seguro oferecido pela instituição, sem outra opção para o cliente
Uma das medidas implementadas pelo programa "Minha Casa, Minha Vida", do governo federal para financiamento imobiliário, é a possibilidade do comprador escolher a seguradora que vai contratar.
Porém, mais de um mês após entrar em vigor, a partir da Lei 11.977, de 7 de julho de 2009, essa liberdade de escolha ainda não foi colocada em prática.
Isso quer dizer que os bancos continuam fazendo a chamada "venda casada", condenada pelo Código de Defesa do Consumidor. Ou seja: junto com o financiamento já vem embutido o seguro oferecido pelo banco, sem outra opção para o cliente.
Variedade
Pela Lei 11.977, os bancos responsáveis pelo financiamento devem oferecer ao futuro mutuário várias opções de apólices de seguro e também aceitar apólices individuais apresentadas pelos pretendentes.
A Caixa Seguros se manifestou pelo cumprimento da lei. Dessa forma, é possível que outras seguradoras coloquem seus produtos nos balcões da Caixa, assim como a Caixa Seguros estará presente em financiamentos de outros bancos.
Por isso, a recomendação para quem quer fazer um financiamento imobiliário é pesquisar antes quais bancos oferecem as melhores taxas de seguro para conseguir um desconto e até mesmo negociar a melhor forma de pagar pela casa própria.
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